2016年12月31日,国家外汇管理局发文称,改进个人外汇信息申报管理制度。自2017年1月1日起,改进个人购汇信息申报。 事实上,细数近段时间对个人银行账户的监管政策,可以清晰看到我们每个人的钱袋子被管得越来越紧,钱花去哪里都被盯得越来越紧,想要任性花钱还真不是自己说了算。 这个“信息申报”到底有什么变化呢?举个例子,新规以前菜导要出去国外旅游,需要换点美金去国外消费,那个时候去银行换美元,银行一般不会细问具体用途,简单填写下换汇申请表就行了。 比如,因私旅游,要填写预计停留期限,是跟团还是自由行;境外留学,要填写学校名称,年学费金额和年生活费金额;境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。这就叫做加强申报真实性审查。 与此同时,还加强了对换汇用途监管。根据新规,不得出借和借用购汇额度;不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。 也就是说,个人购汇额度只能自己用,不能借给别人也不能借别人的额度,而且到海外去炒房炒股买保险统统都不允许。 虽然,外管局重申个人年度5万美元购汇额度没有变化,但是从上面分析可以看到个人换汇的难度增加了,而且对用途有限制。 1、对于存在违规行为的个人,外汇管理机构依法列入“关注名单”管理。“关注名单”个人当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移交反洗钱调查。 2、对于违反规定办理个人购汇业务的,外汇管理机构将根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等予以行政处罚,相关信息依法纳入个人征信记录。 3、本人保证申报信息真实有效,愿意配合金融机构进行真实性、合规性审核,愿意配合外汇管理机关调查和监督检查,并承担相应法律责任。 小编给大家解释下:你填了申请表就要负相应的法律责任,只要你违规换汇,从今年算3年内你就没有换汇资格了,而且还要接受反洗钱调查并有信用污点记录在案。 此外,若监管部门一旦发现“蚂蚁搬家”式的逃汇,可处逃汇金额30%的罚款。“蚂蚁搬家”式逃汇是指个人分拆结售汇行为,一般是指通过多人、多频次购汇,将所购外汇划转至同一个外汇账户等行为。 比如,5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,汇给境外同一个人或机构,就可处逃汇金额30%的罚款。 总之,这次国家外汇局是动真格了,不仅加强事中申报监管,而且还加强事后用途监管。不要以为换到美元,就可以随意用了,如果实际用途和申报用途不一致,是要付出法律代价的,大家要引起重视。 那换了之后放在自己手上的呢?这方面国家还没出台政策,到时如果外汇不够会不会宣布大家上交?恩,这个事情不好说,我也不知道。 2016年10月14日,中国国税局出台了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法(征求意见稿)》,从2017年起施行非居民金融账户涉税信息尽职调查,600万以上境外账户都要清查,打击资本外流偷税漏税。 2016年12月1日,央行关于个人银行账户分类管理的办法正式实施,对个人办理银行卡数量、转账时间、转账限额等都做出了具体规定。 2016年12月30日,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2017年7月1日起实施,将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。 从这些规定来看,可以说2017年是个人账户监管元年,在人民币汇率继续贬值的情况下,对资本外流的钳制只会越来越紧,在国内配置外币资产的选择面就更窄了。目前只能持有外币存款或购买外币理财,或者购买QDII基金。 不过相比之下,国内美元理财的收益很低,人民币理财产品的收益率相对较高。菜导建议,既然购汇的路走不通了,对于我们普通人的投资理财来说,还是把注意力放在人民币理财上。 对于今年的投资,各位菜友可以早做规划,根据自身实际需求,在P2P、银行理财、基金、保险、股市等方面做好资产配置,只能这样咯。



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